Morgan Housel este unul dintre cei mai buni autori care scriu despre independența financiară.
Permiteți-mi să vă explic de ce unii oameni nu reușesc să fie la fel de prosperi financiar pe cât ar putea fi, iar pentru asta voi face o paralelă cu studiile despre pierderea în greutate.
Fitness-ul este o industrie uriașă, evaluată la 30 de miliarde de dolari. Aproximativ 40% dintre americani suferă de obezitate. Ce ne spun aceste cifre?
Ați putea crede că pur și simplu mulți oameni nu fac sport suficient sau nu aleg exercițiile potrivite. Și, în parte, ați avea dreptate.
Dar un grup de cercetători a descoperit un alt factor: majoritatea exercițiilor pentru slăbit nu duc la pierdere semnificativă în greutate sau deloc. Motivul e simplu: sportul ne face să ne simțim că am făcut ceva util, justificând astfel mâncatul în exces după antrenament. Mâncarea unei pizza după o zi de stat la televizor poate provoca vinovăție, însă după o alergare pare o recompensă meritată.
Practic, exercițiul intens este adesea anulat de excesul alimentar care urmează. Studiile arată că 90% dintre cei care fac sport mănâncă prea mult ulterior, iar altele arată că oamenii își supraestimează consumul de calorii cu până la 400% și consumă după antrenament de două ori mai multe calorii decât au ars.
Un fapt evident, dar greu de acceptat: exercițiile funcționează doar când efectul lor nu este anulat.
Același principiu se aplică și în cazul acumulării de bani.
Venitul mediu al unei familii în 1955 a fost echivalentul a 29.000 dolari, iar astăzi peste 63.000 dolari, un maxim istoric. Cu toate acestea, jumătate dintre americani nu au economii pentru pensie. Ce ne arată aceste date? Același lucru ca și în cazul obezității.
Bogăția financiară nu se măsoară doar prin cât câștigi, ci prin diferența dintre cât câștigi și cât cheltuiești.
Veniturile mari sunt adesea anulate de cheltuieli proporționale, de aceea pare că americanii nu au devenit mai bogați de-a lungul timpului, deși acest lucru este adevărat!
În anii ’50, un concediu cu cortul, hainele moștenite de la frați și o locuință modestă erau acceptabile. Astăzi, cerințele au crescut, iar casele medii au mai multe băi decât membri ai familiei.
Orice creștere a salariului mediu a fost consumată direct prin creșterea cheltuielilor, iar procentul economiilor a scăzut cu 30%. Dar nu este vina oamenilor — consumul mai mare pare la fel de justificat ca mâncatul după antrenament și este influențat de așteptările sociale.
Acumularea banilor se bazează pe abilitatea de a câștiga un dolar în plus și a alege să nu îl cheltui. Este la fel de dificil ca să refuzi o masă copioasă după sport.
Economisirea este în esență renunțarea la cheltuieli, iar majoritatea obiectivelor financiare pleacă de la ideea de a câștiga mai mult, ceea ce este absolut corect și benefic. Dar trebuie să nu uităm că venitul mai mare nu aduce bogăție dacă fiecare dolar în plus este cheltuit pe măsură.
Lumea este plină de oameni care, din punct de vedere financiar, sunt asemănători cu sportivii care mănâncă câte patru Big Mac după fiecare antrenament. Adevărata bogăție, indiferent de venit, este capacitatea de a păstra economiile și de a nu le cheltui.
Putem extrage trei lecții importante:
- Abilitatea de a trăi cu mai puțin și a savura viața are același efect ca și creșterea veniturilor, este mai ușor de controlat și poate fi folosită pentru consultanță financiară.
- Banii depind mai mult de acțiunile pe care nu le faci și de lucrurile pe care le eviți decât de ce faci.
- Totul are un preț, care nu este întotdeauna evident. Prețul sportului nu este doar antrenamentul, ci și renunțarea la consumul excesiv după el; la fel și bogăția — nu doar câștigul banilor, ci și înțelepciunea de a nu-i cheltui.
Autor: Morgan Housel (traducere Alexandr Gribanov)
Material preluat din „Pensionare la 35”
